一般来说，失踪的被保险人自事故发生之日起两年内可以向人民法院申请宣告死亡，并根据法院的判决要求保险公司支付保险金。根据法律依据：《民法典》第四十六条规定，自然人有下列情形之一的，利害关系人可以向人民法院申请宣告该自然人死亡：下落不明满四年；因意外事件，下落不明满二年。
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协商不成，通过诉讼解决
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